|
Analizziamo in questa sezione le finalità per le quali è possibile contrarre un mutuo.
- Mutuo per la prima casa
- Mutuo per la ristrutturazione
- Mutui edilizi
- Mutuo per la seconda casa
- Mutuo per liquidità
Mutuo prima casa
I mutui per la prima casa sono rivolti a chi non possiede una casa di proprietà.
Questa tipologia di mutuo gode di particolari agevolazioni
poichè è rivolta casa da abitare.
In generale possiamo dire che ogni istituto di credito propone tassi vantaggiosi
o piani di ammortamento facilitati per questo genere di mutuo. Per fare un esempio,
l'imposta applicata sui mutui per la prima casa è dello 0,25%
al contrario del 2% normalmente. Questa imposta viene versata nelle banche dello
stato.
Già con l'ultimo governo si era pensato di aumentare ulteriormente le
agevolazioni per il mutuo per la prima casa, abolendo i tassi di interesse,
ma attualmente la situazione non è ancora rosea in quanto la legge finanziaria
non è stata approvata.
Per quanto riguarda quindi i mutui per la prima casa, è sempre meglio
cercare più proposte in più istituti di credito per poter fare
un confronto e ottenere una offerta vantaggiosa.
Ricordiamo che i mutui per la prima casa non possono essere ottenuti
da persone che sono già possessori di un immobile.
Mutuo ristrutturazione
I mutui per la ristrutturazione sono molto difficili da ottenere e
richiedono particolari garanzie, quali la garanzia di un terzo o l'ipoteca
sul bene da ristrutturare, il che li può rendere particolarmente rischiosi o
poco convenienti in termini di rischio.
L'importo massimo finanziabile per mutui di questo tipo è decisamente
più basso di quello previsto per altri mutui, sull'ordine del 50-60%
dell'importo e difficilmente si riusciranno ad avere tassi agevolati.
Se il mutuo che cercate è per ristrutturare un immobile quindi fate molta attenzione e perdete un po di
tempo per cercare tra le banche l'offerta migliore.
Non esistono mutui per la ristrutturazione a tasso zero.
Mutuo edilizio
Il mutuo edilizio è un mutuo concesso alle imprese edilizie e volto
alla costruzione di immobili. Per legge il mutuo edilizio deve essere
stipulato pubblicamente e cioè davanti ad un notaio.
I mutui edilizi in genere arrivano a coprire il 70-80% del costo di costruzione e il 45-55% del valore
dell'opera finita.
Questo tipo di mutuo ha una durata massima più breve dei mutui personali ed in genere concede tassi
più alti degli altri. Anche per i mutui edilizi non sono presenti offerte di mutui a tasso zero.
Sono previste penali per il rimborso anticipato.
Mutuo seconda casa
I mutui per la seconda casa non godono di nessun privilegio fiscale,
pertanto sono sgravati dal peso dell'imposta al 2%.
Il guadagno dei creditori quindi è superiore in quanto non vengono
concessi tassi di interesse vantaggiosi, è altresì da
sottolineare che questo genere di mutuo viene concesso più facilmente
in quanto il richiedente è già in possesso di una prima casa su
cui può mettere un'ipoteca.
In questo modo l'istituto di credito è garantito ed è quindi
più probabile ricevere questa tipologia di mutuo.
Come detto precedentemente, il mutuo per la seconda casa non è molto
vantaggioso in termini di costo e raramente viene elargito più
del 60% del valore dell'immobile. E' chiaro dunque come un mutuo per
la seconda casa non sia conveniente.
Possiamo consigliare di richiedere questa tipologia di mutuo soltanto se si
dispone di una buona percentuale in denaro contante del valore dell'immobile
e se si può ipotecare una proprietà, inoltre, visti i tassi di
interesse poco agevolati, è consigliabile un piano di ammortamento per
il mutuo per la seconda casa molto breve, nell'ordine dei 10-15 anni.
Mutuo liquidità
Il mutuo per liquidità, una volta molto in auge e considerato valida alternativa
al fido, è un mutuo concesso su un immobile di proprietà ad un privato, senza
chiederne le motivazioni. Usato, riusato ed abusato oggi viene concesso
da pochi istituti, solo sotto particolari garanzie ed a tassi
di interesse generalmente più alti del normale.
|
